Mange av oss har opptil flere forskjellige l\u00e5n med ulike l\u00e5nevilk\u00e5r som bel\u00f8p, nedbetalingstid og renter. Nordmenn har rekordstor gjeld, og koronaepidemien har gjort at stadig flere f\u00e5r \u00f8ynene opp for hvor store forskjeller det er p\u00e5 de ulike l\u00e5nene. Mens boligl\u00e5n har sv\u00e6rt lave renter for tiden, kan forbruksl\u00e5n ha renter som gj\u00f8r l\u00e5nene vanskelig \u00e5 innfri. Da kan en refinansiering av l\u00e5nene v\u00e6re l\u00f8sningen. Ved \u00e5 ta opp et nytt l\u00e5n, en refinansiering, vil l\u00e5ntakeren ha mye \u00e5 vinne p\u00e5 det. Refinansieringen kan v\u00e6re enten i n\u00e5v\u00e6rende bank eller hos en annen l\u00e5neakt\u00f8r.<\/p>\n

Hvordan l\u00f8nner deg seg?<\/h2>\n

<\/p>\n

Form\u00e5let med \u00e5 ta opp et l\u00e5n for \u00e5 refinansiere er:<\/p>\n

\n
• \u00c5 slippe og m\u00e5tte forholde seg til flere forskjellige l\u00e5n med ulike vilk\u00e5r.<\/li>\n
• \u00c5 bake alle l\u00e5nene inn i ett l\u00e5n, slik at l\u00e5ntakeren f\u00e5r bedre oversikt.<\/li>\n
• \u00c5 f\u00e5 bedre l\u00e5nevilk\u00e5r, spesielt n\u00e5r det gjelder renter og gebyrer.<\/li>\n<\/ul>\n

  Om du har flere forbruksl\u00e5n, hvor den effektive renten kan ligge p\u00e5 over 50 %, vil en refinansiering ha lavere rente og bedre vilk\u00e5r. Du kan dermed spare penger hver m\u00e5ned. Samtidig slipper du \u00e5 forholde deg til forskjellige betalingsfrister, varierende renter og gebyrer p\u00e5 hvert l\u00e5n.<\/p>\n

  Refinansiering med eller uten sikkerhet?<\/h3>\n

  Refinansiering kommer i to former, nemlig med eller uten sikkerhet. Sistnevnte krever ikke at banken tar pant i eiendom som bil eller hus. Refinansieringen uten sikkerhet blir derfor den dyreste av de to. Prinsippet for l\u00e5neakt\u00f8rene er at renten blir h\u00f8yere n\u00e5r risikoen g\u00e5r opp. Hvis du ikke har valgt refinansiering med sikkerhet, er l\u00e5net en h\u00f8yere risiko for banken eller den private l\u00e5neakt\u00f8ren. Men en refinansiering vil likevel l\u00f8nne seg om gebyrene blir lavere, rentene g\u00e5r ned og nedbetalingen blir gjort enklere.<\/p>\n

  Refinansiering med sikkerhet er l\u00f8sningen som l\u00f8nner seg hvis du har bil eller eiendom. Hvis refinansieringsl\u00e5net tar utgangspunkt i sikkerhet, er l\u00e5net en mindre risiko for banken eller den private l\u00e5neakt\u00f8ren. Hvis ikke du kan betale tilbake l\u00e5net, vil banken kunne selge huset eller bilen, slik at de f\u00e5r tilbake manglende l\u00e5nebel\u00f8p.<\/p>\n

  \u00c5pner refinansiering for flere muligheter?<\/h3>\n

  Refinansiering av l\u00e5n l\u00f8nner seg for mange l\u00e5ntakere. Ikke bare f\u00e5r du mindre \u00e5 betale hver m\u00e5ned, men ogs\u00e5 en bedre oversikt over l\u00e5n og bedre vilk\u00e5r. Det som kan v\u00e6re en ekstra bonus, er at refinansiering med sikkerhet i bolig gj\u00f8r at du samtidig kan spare til \u00e5 investere i boligen. Ved \u00e5 bruke oppsparte midler til \u00e5 pusse opp i hjemmet, vil din investering \u00f8ke verdien p\u00e5 boligen. Denne verdi\u00f8kningen vil f\u00f8re til ytterligere gevinst ved salg av bolig eller hvis det skal tas opp et nytt l\u00e5n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

  Mange av oss har opptil flere forskjellige l\u00e5n med ulike l\u00e5nevilk\u00e5r som bel\u00f8p, nedbetalingstid og renter. Nordmenn har rekordstor gjeld, og koronaepidemien har gjort at stadig flere f\u00e5r \u00f8ynene opp for hvor store forskjeller det er p\u00e5 de ulike l\u00e5nene. Mens boligl\u00e5n har sv\u00e6rt lave renter for tiden, kan forbruksl\u00e5n ha renter som gj\u00f8r l\u00e5nene […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":44,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"table_tags":[],"class_list":["post-37","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-refinansiering"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=37"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":45,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37\/revisions\/45"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/media\/44"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=37"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=37"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=37"},{"taxonomy":"table_tags","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.metrocarering.org\/wp-json\/wp\/v2\/table_tags?post=37"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}